El derecho bancario y financiero aborda los fundamentos jurídicos para la estructuración y formalización de todo tipo de operaciones de financiación estructurada, refinanciación y mercado de capitales. Engloba desde la financiación de activos a través de préstamos o líneas de crédito, con o sin garantía, a operaciones de crédito al consumo o contratos de leasing entre otros.
En España, la denominada “licencia VASP” es básicamente un proceso de registro ante el Banco de España. Se deben de reunir una serie de documentos y formularios para su presentación ante dicho organismo, siendo conveniente que los mismos sean revisados desde la perspectiva legal.
Actualmente, en España no existe demasiada normativa aplicable al sector de las criptomonedas. Concurre un cierto vacío legal de manera que las empresas dedicadas a operar con criptomonedas no están sujetas a supervisión o control estricto por parte de los entes públicos.
Las entidades de dinero electrónico son empresas autorizadas por el Banco de España cuya actividad principal radica en transformar el dinero de sus clientes en dinero electrónico para su uso en determinadas transacciones.
La asistencia financiera viene regulada en España en la Ley de Sociedades de Capital, artículo 143 para las sociedades limitadas y 150 para las sociedades anónimas. La prohibición actual impide que una sociedad pueda contribuir financieramente a la adquisición por parte de un tercero de sus propias acciones o participaciones.
Entre las garantías contractuales exigibles personales destaca el aval bancario a primer requerimiento. En este tipo de garantía, una entidad bancaria se compromete a responder del cumplimiento de una obligación, de forma automática e inmediata, y sin poder exigir una prueba fehaciente del incumplimiento.
Entre las garantías personales destaca la fianza personal, que se caracteriza por ser una obligación accesoria, puesto que depende de una obligación principal, y subsidiaria, ya que sólo si el deudor principal incumple puede exigirse su cumplimiento al fiador.
Las garantías son contratos que otorgan mayor seguridad al cumplimiento del pago de una deuda. Las garantías pueden ser de distintos tipos: personales, reales, financieras o constitucionales.
Las recientes sentencias sobre cláusulas abusivas obligan a instituciones y profesionales que ofertan préstamos personales a consumidores establecidos en España a revisar y adecuar el clausulado a los márgenes jurídicos.
La prenda stock de embarcaciones como garantía se encuentra recogida en la Ley sobre Hipoteca Mobiliaria y Prenda Sin Desplazamiento (LHMPSD). Su objetivo es facilitar el crédito a los concesionarios garantizando el cumplimiento de las obligaciones frente las entidades financieras.